丢了信用 小心进入银行“黑名单

　　陈相贵近况两千多年前,中国伟大孔子说过,“人而无信，不可知也。”中国人自古以来都非常重视诚信，现代人尤其如此，特别是在金融生活中，诚信对于我们来说特别重要。

　　去年，央行在全国推广互联网查询个人信用报告服务，个人登录指定网址,输入个人相关身份信息后即可登录查询个人信用信息，包括信用卡、住房贷款以及其他贷款的账户数、未销户账户数、发生过逾期的账户数、发生过90天以上逾期的账户数和为他人笔数；“公共记录”中则包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。除了网站查询外，市民也可以到一些银行,由专业人员帮助查询个人信用记录。

　　生活中很多鲜活的例子告诉我们，一旦被银行记入不良信用记录，不仅会让你在同等条件下要比别人支付更高的贷款利息，甚至被银行拒之门外,贷不到款。

　　2013年3月15日颁布实施的《征信业管理条例》中，不良信用记录保留期限为5年。值得注意的是，征信机构对个人不良信息的保存期限是自不良行为或者事件终止之日起的5年。这意味着一旦产生了不良信用记录后,它会跟着你五年，而且会在五年之内给你的金融生活带来不便。不仅如此，不良信用记录还会对你招聘求职、签证出国等多个领域造成影响。

　　那么生活中，我们该避免哪些雷区，以免给自己造成不良信用呢？日前，笔者带着这个问题咨询了中国工商银行内江分行相关工作人员。

　　对于很多人来说，信用卡是一把“双刃剑”，有利也有弊，好处在于它可以让你实现提前消费，当你手头资金较少时依然可以满足消费的需要，而且还有机会参加银行与商场共同开展的一些打折优惠活动。但弊端在于稍不留神，它就会让你的信用记录变成不良，影响你的其他金融生活。

　　对于很多使用信用卡的人来说，最害怕的就是还款逾期。因为还款逾期后不仅会导致信用卡罚息,还会产生滞纳金。不但如此，最让人头疼的就是逾期所导致的个人不良信用记录。一旦产生个人不良信用记录，首先会影响到贷款的申请。

　　工行工作人员告诉笔者，根据该行，客户在使用信用卡透支后未在时间内还款，就会产生个人不良信用记录。

　　该名工作人员还提醒，信用卡只能用于消费领域，不能用于生产领域，严禁使用信用卡套现。相关法律，使用信用卡透支的本金在一万元以上未按期还款，经多次催收无果，不仅会导致不良记录，还可能涉嫌信用卡诈骗，构成刑事犯罪。

　　此外，处于“沉睡”状态的信用卡也可能造成不良信用记录，这是因为信用卡如果一年使用的次数在5次以下就会产生年费（根据卡种的不同，会有不同的减免年费），如果没有及时这笔费用也会造成个人不良信用。因此，持卡人最好将长期不用的信用卡进行销卡和销号。

　　有报道：去年，朝阳区市民章先生在办理新的房贷业务时，却被银行拒之门外，后来才得知原来他在之前的十年还款期限里，先后有七八次没有按时还款。生活中有章先生这样经历的人并不少，有的人认为贷款晚还几天也终归是还了的，不会对自己造成什么影响，其实这种想法是错误的。

　　中国工商银行内江分行工作人员介绍，现在很多年轻人都习惯按揭买房和买车，如果不按期还款也会造成不良信用，将会对贷款人今后办理金融业务产生不良影响。在工行，逾期一次还款就会被记入不良信用记录。

　　还有一种情况是因为银行调息特别是银行利率上调过后，造成按月贷款利息增加，或者贷款人将卡里的钱取出后没有及时补上，造成卡里的余额不足以还贷款，导致了不良信用记录的产生。

　　另外，一些贫困学生在读大学时办理了助学贷款，大学毕业后没有及时按约定的金额和时间还款，造成不良信用，在人生第一笔贷款留下“污点”，这会严重影响其今后申请购房或者买车的贷款。

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